Главная › Новости

AML проверка в криптовалютах: зачем она важна и как защитить свои активы

Опубликовано: 16.04.2025

Пока крипторынок продолжает формировать новые стандарты прозрачности, на первый план выходит тема происхождения средств. Особенно это актуально для трейдеров, работающих с широким спектром активов — от blue chip токенов до спекулятивных позиций, где фигурируют даже такие инструменты, как курс dogs. Независимо от выбора актива, каждому участнику рынка стоит понимать: AML проверка — это не формальность, а практический инструмент защиты капитала и репутации.

Что такое AML и какие ее принципы?

AML (Anti-Money Laundering) процедуры — это комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовых систем, включая криптовалютные платформы, для легализации преступных доходов. В криптоиндустрии это означает необходимость отслеживания происхождения средств, проверки контрагентов и выявления подозрительной активности.

При работе с различными активами, вне зависимости от их рыночной капитализации или назначения, будь то стейблкоины, альткоины или инструменты спекулятивного характера вроде курс dogs, важно учитывать требования AML и проводить АМЛ проверку на всех этапах взаимодействия.

Основу AML-подхода в блокчейне составляют два принципа:

• KYC (Know Your Customer) — идентификация личности пользователя перед допуском к услугам платформы;
• KYT (Know Your Transaction) — отслеживание движения средств и понимание, откуда они поступили.

Эти меры активно внедряются как централизованными биржами, так и P2P-платформами, поскольку давление со стороны регуляторов растет, а скандалы с отмыванием денег становятся все громче.

Какова важность AML-проверок?

AML проверка — это не просто формальность, а инструмент, который может уберечь от множества проблем. Даркнет-площадки, программы-вымогатели, схемы мошенничества и финансирование запрещенных организаций — все это регулярно обслуживается через криптовалюту.

Сценарии, по которым отмываются “грязные” токены, достаточно изобретательны:

1. Миксеры и CoinJoin-сервисы. Миксеры, такие как Tornado Cash, позволяют скрыть связь между отправителем и получателем, перемешивая криптовалюту разных пользователей. CoinJoin объединяет транзакции в один пул и распределяет средства обратно, усложняя отслеживание. Хотя изначально это были инструменты приватности, их часто используют для отмывания средств. В результате Tornado Cash был внесен в санкционные списки, а разработчики — арестованы.
2. Цепочки транзитных адресов и DEX-маршруты. Преступники разбивают путь движения средств на десятки адресов, перемещая активы между блокчейнами с помощью кроссчейн-мостов. Затем токены заводятся на DEX-платформы, где анонимно обмениваются. Также применяются обертки токенов и DeFi-инструменты, усложняющие блокчейн-анализ и запутывающие происхождение активов.
3. Фиктивные биржевые аккаунты на подставных лиц. Для вывода средств преступники используют аккаунты с верифицированными данными дропов — людей, чьи документы либо куплены, либо сданы добровольно. Через такие аккаунты выводятся токены, прошедшие анонимизацию. Массовое создание подобных аккаунтов и автоматизация позволяют обходить меры мониторинга на централизованных биржах.
4. Залоговые смарт-контракты и DeFi-протоколы. В DeFi-протоколах, таких как Aave или Compound, злоумышленники закладывают токены сомнительного происхождения и получают “чистые” активы в кредит. При этом залог часто не выкупается. Снаружи это выглядит как обычная кредитная операция, но источник средств при этом остается вне поля зрения.
5. Продажа фиктивных NFT самому себе. Злоумышленник создает NFT и сам покупает его за сомнительные средства. Таким образом в блокчейне фиксируется легальная сделка, а на выходе — “отбеленная” крипта. Доказать фиктивность такой продажи без дополнительных данных практически невозможно, особенно если операции проведены с разных устройств и IP-адресов.

Как работает Проверка AML на практике?

AML проверка — это анализ истории криптовалютного адреса. В фокусе — так называемый risk-score — числовой показатель от 0 до 100, который отображает степень риска. Чем выше балл, тем больше вероятность, что адрес связан с незаконной активностью.

Платформы вроде AMLBot, Btrace или Crystal предоставляют подробную аналитику по адресам и транзакциям. Например, перед отправкой средств контрагенту можно вбить его адрес в сервис. Если система показывает высокий risk-score (например, 85/100), стоит всерьез задуматься: а не попадают ли средства в зону риска?

Особенно важно учитывать, что в некоторых случаях пользователь сам может не знать о “грязном” происхождении полученной криптовалюты. Но незнание не освобождает от последствий — биржа может заблокировать аккаунт, а сервисы автоматически присваивают кошельку метку риска.

Как AML процедуры могут усовершенствоваться с искусственным интеллектом?

Традиционные AML-платформы уже давно используют алгоритмы для скоринга транзакций. Но с появлением мощных моделей искусственного интеллекта подходы становятся еще умнее.

ИИ анализирует не только цепочки транзакций, но и поведенческие паттерны пользователей: регулярность переводов, взаимодействие с кластеризованными адресами, частоту переходов между блокчейнами. Эти данные помогают формировать более точный портрет контрагента. Например, если один и тот же адрес получает средства с даркнета, потом обменивает их через DEX, а после переводит их в NFT или залоговые контракты — алгоритм ИИ уже понимает, что перед ним типовая схема отмывания.

Такой подход может значительно повысить эффективность AML процедур. Причем речь идет не только о централизованных биржах. Уже появляются инструменты, позволяющие проверять контрагентов прямо в кошельке, до подписания транзакции. Это минимизирует риски на уровне пользователя.

В мире, где блокчейн обещает прозрачность, но злоумышленники адаптируются быстрее, чем пишутся регламенты, грамотная АМЛ проверка становится не роскошью, а необходимостью. Проверка AML позволяет вовремя отсеять неблагонадежных контрагентов, защитить капитал и снизить риск блокировок на биржах.

С учетом роста автоматизации, использования ИИ и ужесточения глобальных стандартов, AML процедуры в ближайшие годы станут неотъемлемой частью криптоинфраструктуры. Это касается и крупных платформ, и частных пользователей. И чем раньше будет выстроена стратегия работы с проверкой адресов и транзакций, тем безопаснее будет путь на этом, все еще диком, но невероятно перспективном рынке.